Pentru a înțelege care sunt piețele creditului, să ne orientăm la elementele de bază ale economiei.
Banii sunt una dintre cele mai importante invenții ale omenirii. În vechime, banii erau înlocuiți cu diverse bunuri care erau folosite zilnic în viața de zi cu zi. Unii economiști cred că, de fapt, banii pot fi absolut totul, dacă numai funcțiile lor rămân neschimbate.
Funcții de bani:
- mediu de circulație;
- mijloace de acumulare (adică păstrarea averii);
- măsura valorii.
Dacă avem în vedere aceste funcții din punctul de vedere al creditului, atunci a doua este cea mai importantă. Există o presupunere interesantă asociată cu apariția conceptului de „credit”. Se crede că totul provenea de la bijutieri medievali: oamenii le-au adus bijuterii, iar bijutierii, la rândul lor, au scris chitanțe. Aceste încasări au fost acceptate cu ușurință în toate celelalte magazine pentru plata mărfurilor. Se crede că aceasta este cea mai timpurie formă de bani. La început, încasările lor aveau lichiditate completă, însă, în timp, viitorii bancheri au început să observe că suma de bani pe care oamenii au investit-o în astfel de imagini în magazinul lor depășește suma retrasă. Se crede că acesta a fost începutul împrumutului.
Principii de creditare
Credit - furnizarea de numerar (sau bunuri) în datorii cu dobândă. Relațiile de credit dintre părți se bazează pe următoarele principii:
- Obligatoriu: împrumutul trebuie rambursat.
- Urgență: aceasta nu trebuie făcută la un moment convenabil, ci la un moment specific și predeterminat.
- Garanție: împrumutatul trebuie să ofere orice garanție că este capabil să efectueze plăți cu privire la împrumut. În prezent, împrumuturile garantate au fost utilizate ca o astfel de garanție.
- Scop: împrumutul trebuie să fie vizat.
Capitalul sub forma mijloacelor de producție nu poate trece de la o industrie la alta. Acest proces, de regulă, se desfășoară sub forma unei mișcări de capital monetar. Creditarea în acest proces acționează ca un mecanism elastic care controlează „revărsarea” de capital din industrie în industrie și egalizează ratele de profit. Piețele de credit sunt piețele în care există o ofertă și o cerere de mijloace de plată. De regulă, instituțiile de credit mediază tranzacțiile. Rolul instituțiilor de credit sunt băncile. Piața financiară și de credit pune fondurile la dispoziția întreprinderilor, mutându-le astfel din sectoarele economiei cu conținut excesiv în sectoare cu deficiență de fonduri.
Să ne întoarcem la istoria pieței creditelor din Rusia. 1994 a fost cel mai controversat an: tendințele consacrate s-au schimbat, s-au conturat altele noi, dar, fără consolidare, s-au schimbat din nou. Dar unele tendințe care au început să se dezvolte în anii precedenți și-au găsit concluzia logică în 1994. De exemplu, ratele dobânzilor băncilor industriale și universale s-au redus. S-au abordat și ratele creditărilor de stat și comerciale către organizații. Piața creditelor din Rusia a suferit prima criză în 1995. A fost doar o criză bancară, astfel încât situația economică și politică din țară era încă destul de puternică.
Apoi, pentru a ieși rapid din criză, cele mai mari bănci rusești au creat o „coloană vertebrală” în jurul căreia a început să se formeze o nouă piață. Deoarece aceste bănci aveau o autoritate imensă, au stabilit legături rupte. O altă criză s-a întâmplat 3 ani mai târziu. El a învățat băncilor mari o lecție bună: cea mai stabilă nu este structura pieței care este mai mare, ci cea care are un nivel de management adecvat și competent. Astăzi, piețele de credit sunt principalul segment al pieței financiare. Acestea conțin cel mai mare potențial și volume monetare. Piețele de credit și relațiile conexe sunt cele care conduc și accelerează economia de piață în ansamblu.
