Există multe opțiuni disponibile pentru obținerea fondurilor de credit: gajuri, garanții ale terților, asigurări, garanție și așa mai departe. Și aceasta nu este toată lista. Aceste opțiuni includ un pact financiar. Aceasta este o altă garanție suplimentară în ceea ce privește rambursarea datoriei.
Esența legământului
În conformitate cu documentația legală, un pact este o obligație contractuală pe care un împrumutat îi acordă unui creditor. Acest document conține o listă de acțiuni clar definite pe care împrumutatul este obligat să le efectueze sau nu pe toată durata contractului de împrumut. În cazul în care împrumutatul nu respectă prevederile care conțin acorduri în contractul de împrumut, acest lucru îi conferă creditorului dreptul de a primi întârziere. Adică, banca poate solicita să-i restituie întregul sold al împrumutului și dobânzile aferente.
Soiuri de legământ
Contractele de credit pot fi împărțite în obligații active, adică împrumutatul este obligat să efectueze o serie de acțiuni specifice, precum și obligații pasive, adică împrumutatul are dreptul să refuze să efectueze orice acțiuni. În general, legământul este o opțiune mai acceptabilă pentru împrumuturile către persoane juridice, dar, în principiu, persoanele fizice o pot utiliza. Să presupunem că un împrumutat poate fi solicitat să prezinte la o instituție de credit documente precum o declarație de venit sau o asigurare cu garanție.
Pacte financiare
Pactele financiare sunt direct legate de performanța economică a împrumutatului și, mai precis, îi susține într-o anumită măsură. De exemplu, cele mai mari sau mai mici valori sunt determinate pentru valoarea stocurilor personale de active, indicatorii productivității capitalurilor proprii, sumele de creanțe și așa mai departe.
Principalul avantaj al pactului financiar este că vă permite să reduceți semnificativ dimensiunea împrumutului, deoarece banca în acest caz primește garanții suplimentare și capacitatea de a rambursa împrumutul în totalitate, dacă obligațiile nu sunt îndeplinite. În plus, în timpul unei situații economice dificile, pactul poate fi utilizat de către împrumutat ca dovadă a poziției sale stabile. Băncile de astăzi sunt selective în momentul semnării acordului, iar legământul este o oportunitate excelentă de a câștiga încrederea unei instituții de credit.
Provocări și beneficii ale Legământului
Scopul principal al legământului este de a reduce suma totală a fondurilor împrumutate și de a convinge creditorul de fiabilitatea clientului. Dacă este posibilă determinarea responsabilității părților în relațiile de credit, atunci acuratețea prognozei riscului de evenimente negative crește. Împrumutatul, respectând obligațiile contractului, nu depășește coeficienții creanțelor și capitalurilor proprii. Dacă toate acțiunile sale sunt în concordanță cu condițiile descrise, atunci legământul este activ, dacă există încălcări din partea clientului, atunci acesta este pasiv.
Un pact financiar determină capacitatea unui client în raport cu solvabilitatea sa pentru o perioadă determinată, dar nu este considerat un raport financiar. În acest caz, sunt importante activele colaterale, lichiditatea, rentabilitatea și raportul de rentabilitate. Dacă legământul este greu de calculat, atunci, cel mai probabil, în timpul procesului, instanța va susține partea împrumutatului.
Pentru ca pactele să fie convenabile, este importantă accesibilitatea informațiilor în legătură cu compania. Împrumutatul trebuie să raporteze asupra veniturilor sale pentru perioada de raportare, să efectueze plăți la timp și să asigure anual garanții. Condițiile acordului includ obligația împrumutatului de a nu-și ipoteca ipotecarea propriei proprietăți, de a nu schimba sfera activităților sale.
Compania poate fi supusă restricțiilor privind reducerea plăților de dividende, adunarea suplimentară a fondurilor de la alte instituții de credit și înstrăinarea bunurilor de capital. Astfel, Banca încearcă să controleze fluxurile de numerar ale întreprinderii. În cazul în care împrumutatul nu îndeplinește obligațiile stabilite, creditorul poate crește rata dobânzii, modifica dispozițiile existente ale acordurilor sau necesită o garanție suplimentară.
