Expresia „piramidă financiară” a fost întruchiparea fraudei și fraudei. Cu toate acestea, astăzi acest mod de a construi o afacere continuă să fie utilizat în întreaga lume. Antreprenorii se dezvoltă cu noi modalități, iar acest fenomen nu va dispărea. Care sunt semnele piramidelor financiare? Care este esența lor? Să luăm în considerare mai detaliat.
Mecanismul piramidelor
Construirea unei afaceri sub forma unei piramide implică implicarea unei game mai largi de investitori, care asigură stabilitatea și rentabilitatea sistemului. Schema piramidei financiare este destul de simplă: noii investitori furnizează randamentul investițiilor anterioare. Cu cât nivelul de intrare este mai mare, cu atât este mai mare probabilitatea obținerii unui profit. Sunt aproape zero șanse de a obține bani de la cei care se află la baza piramidei și, după cum este evident, majoritatea obțin cel mai mare profit de la cel care se află în vârf și, eventual, în apropierea vârfului. Investiția în piramidă nu este întotdeauna o schemă frauduloasă, dar este întotdeauna vulnerabilă. Chiar și o defecțiune mică a sistemului poate duce la prăbușirea acestuia. Cel mai adesea, un colaps apare atunci când unul sau mai mulți investitori mari doresc să retragă investiția.
Există mai multe abordări pentru a evalua natura construcțiilor financiare piramidale: în primul rând, astfel de întreprinderi pot avea diverse forme organizaționale și juridice, în al doilea rând, sunt un sistem în creștere de obligații ale datoriilor - cu cât o astfel de firmă poate rezista, cu atât va acumula datorii; în al treilea rând, o piramidă poate fi considerată o formă de fraudă, deși există unele cazuri în care astfel de structuri au fost create cu scopuri bune. Dar acționează întotdeauna ca un mijloc de îmbogățire rapidă și, prin urmare, ridică întrebări de la reprezentanții legii.
Principalele semne ale piramidelor financiare
Vorbind despre afacerea piramidală, trebuie menționat că poate fi foarte diversă și poate fi foarte dificil să recunoști imediat o înșelătorie. Primul semn important al piramidelor financiare este lipsa capitalului social. Toate plățile cu dividende trebuie să atragă noi investitori. Acest tip de afacere este foarte riscant pentru toți participanții, cu excepția organizatorilor, dar poate fi foarte tentant pentru investitori, deoarece creatorii unor astfel de scheme garantează întotdeauna un venit rapid și mare. Este garanția care este semnul principal, deoarece există întotdeauna riscuri pentru sistemele financiare legale, prin urmare, acestea nu oferă garanții. De obicei, astfel de organizații nu au licențe pentru tranzacții financiare. Acestea oferă spre vânzare nu produsele financiare obișnuite, ci unele invenții proprii: stocuri, contracte de împrumut. De asemenea, un semn al schemei piramidale este o clauză din acord că, în cazul unei colaps a companiei, investitorul nu primește nimic și nu are dreptul de a solicita creanțe. Există, de asemenea, semne ale piramidelor financiare legate de promovare: acestea sunt întotdeauna foarte active, chiar uneori publicitate agresivă; organizatorii alocă mult timp și energie acțiunilor de PR. Pentru a ascunde lipsa unor activități reale de investiții sau de producție, organizatorii folosesc o mulțime de vocabular special în discursul lor, creează iluzia grijului și validității schemei. Pentru orice încercări de a aprofunda studiul caracteristicilor companiei, apar declarații despre secretele comerciale. Investitorii sunt organizați într-un fel de comunitate de oameni cu gânduri similare, participanții la program sunt motivați să atragă jucători noi. Pentru aceasta, li se oferă adesea bonusuri suplimentare, cel mai adesea sub forma unei cote suplimentare în afacere - sub forma unui pachet de acțiuni, de exemplu.
Soiuri de piramide financiare
Există mai multe încercări de clasificare a structurilor financiare piramidale. Aceste scheme sunt perfecționate și modernizate în mod constant, astfel încât este puțin probabil să fie posibilă acoperirea tuturor tipurilor dintr-o singură tipologie.
Prin metoda de organizare a unei afaceri, se pot distinge piramidele „curate” care nu desfășoară nicio activitate deloc, cu excepția înregistrării participanților și a strângerii de fonduri și „camuflate” pentru o varietate de tipuri de afaceri: fundații, cluburi, rețele. De asemenea, puteți împărți aceste companii în funcție de scopul declarat de strângere de fonduri: unele oferă venituri și implică persoane cu profitul promis, altele lucrează sub pretext de proiecte de investiții, cluburi de asistență reciprocă. Unii se deghizează ca companii care vând anumite bunuri sau servicii (mai des decât altele, piața Forex apare în ele). Există piramidele care imită întreprinderile sociale sau fundațiile non-profit.
Astăzi este adesea posibil să întâlnim organizații care se prezintă ca cooperative de consum sau programe alternative la companiile oficiale de credite ipotecare și de împrumut. Astăzi aproape în fiecare zi apare o nouă piramidă, iar internetul oferă oportunități excelente pentru reproducerea lor. Acest lucru vă permite să împărțiți astfel de scheme în modele online și offline. De asemenea, este posibilă împărțirea piramidelor în funcție de intențiile de a face rău cetățenilor: există companii care sunt inițial create cu intenții frauduloase și există proiecte de investiții mari care au fost concepute ca o afacere reală, dar ca urmare a greșelilor și a greșelilor transformate în piramidele. Adesea, acestea din urmă conduc la apariția unor „bule” financiare - un flux de investiții nerezonabil de mare într-un proiect care poate provoca o pierdere a controlului și distrugerea unei companii.
O categorie specială este formată din sisteme piramidale oficiale care sunt susținute de stat, de exemplu, așa sunt structurate fondurile de pensii în multe state. Pensionarii actuali primesc beneficii din contribuțiile venite de la viitorii cetățeni cu dizabilități. În ciuda faptului că conducerea țărilor vorbește despre diverse investiții ale fondurilor de pensii, dar de multe ori nu există aproape niciuna, deoarece sarcina pensiilor din țările dezvoltate este din ce în ce mai mare: speranța de viață crește, numărul persoanelor cu capacitate scăzută, astfel încât nu există pur și simplu nimic de investit în fonduri de pensii și sunt semnificative riscuri de colaps a acestor scheme.
Publicitate și promovare
Semne importante ale piramidelor financiare - aceasta este o activitate specială de publicitate. Aceste companii au nevoie de o creștere foarte rapidă a depozitelor, astfel încât oamenii să nu aibă timp să înceapă să solicite dividende și, în același timp, se formează rapid o cantitate mare de fonduri. Aceste obiective sunt deservite de publicitatea masivă a piramidelor financiare, care are propriile sale caracteristici. Astfel de campanii publicitare apelează la emoțiile umane; ei încearcă să-și calmeze partea rațională și să apeleze la acțiune fără ezitare. Comunicările publicitare sunt de obicei construite în jurul unei persoane, stelele și personalitățile autoritare sunt adesea atrase. Este foarte rar să cunoaștem adevărații lideri ai piramidei. Toate mesajele sunt construite pe motivația nesfârșită a consumatorului: ei îi spun cum, fără să facă nimic, se poate îmbogăți rapid și oferă o explicație neclară. Scopul publicității este de a impune acțiuni imediate și iraționale și funcționează ca un mecanism care dezactivează gândirea critică. Datorită obsesiei, demonstrației agresive a succesului și a simplității apropiate și a poveștii că mulți au atins deja succesul, dar este posibil să nu fiți la timp, se creează o cerere excesivă.
O mare atenție în astfel de organizații este acordată campaniilor de PR: au întotdeauna prezentări excelente, publicații impresionante în mass-media. Comunicările sunt adesea construite în jurul unui tip de marcă, care este conceput pentru a inspira încredere.
Experiență mondială
Piramidele noastre financiare din anii 90, desigur, nu au fost o invenție nouă. Înainte de aceasta, economia mondială a fost șocată în mod repetat de prăbușirea puternică a companiilor și de ruinarea cetățenilor. Primul creator al piramidei financiare din istorie este considerat a fi Charles Ponzi, astăzi numele său a devenit un nume de gospodărie și este o desemnare a unor astfel de scheme. În 1919, a venit cu o schemă pentru schimbul de cupoane internaționale, care trebuia să aducă profituri uriașe. El a reușit să găsească mai mulți investitori, cărora Ponzi a promis un profit de 45% în doar 3 luni. Nu avea să efectueze niciun schimb de cupoane, mai ales că nu puteau fi schimbate cu bani, ci doar cu timbre poștale. Dar schema a funcționat, investitorii pur și simplu nu s-au deranjat să se aprofundeze în esența propunerii și au început să aducă bani. Ponzi a început să plătească primii deponenți - iar acest lucru a stimulat o agitație, bani curgeau. Publicația din ziar, în care jurnalistul a decis că cupoanele cumpărate cu banii investiți, ar trebui să fie de câteva ori mai mult decât este posibil fizic, a lovit piramida. Investitorii s-au grăbit după bani, compania a oprit operațiunile. Pe conturile Ponzi, s-au găsit bani care au fost împărțiți între victime. Au reușit să restituie aproximativ 40% din investițiile lor, iar acesta nu a fost cel mai rău scenariu din istorie.
După aceasta, lumea finanțelor a cunoscut mai multe scheme piramidale. Cele mai cunoscute au fost schemele lui Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G și Yingkou Donghua Trading, fermele de furnici ale lui V. Feng și multe altele.
Una dintre cele mai mari piramide de lungă durată din Statele Unite a creat B. Madoff. Compania sa a fost considerată un proiect de investiții de succes, oameni foarte renumiți și multe bănci mari ale lumii au adus bani aici. Timp de 20 de ani, Madoff a reușit să se echilibreze, dând interes prin atragerea constantă a investițiilor. Totul s-a încheiat pe neașteptate, după ce fiii finanțatorului au vorbit despre esența întreprinderii tatălui lor. Într-o conversație privată, le-a povestit despre secretul succesului său și l-au adus la poliție. Madoff a fost cercetat mult timp, iar la 71 de ani a fost condamnat la închisoare pentru un termen de 150 de ani.
Istoria rusă a piramidelor
Strămoșul structurilor piramidale din Rusia a fost Sergey Panteleevici Mavrodi. În Rusia țaristă au existat piramidele financiare nesemnificative, sub forma unor casele de numerar cu sprijin reciproc și proiecte de investiții mitice, dar acestea nu au ajuns la o scară largă. Nu a fost posibilă investiția privată în URSS și, prin urmare, nu s-a pus problema acestor înșelători. Piramidele financiare din Rusia au înflorit în perioada perestroika. Oamenii au fost copleșiți de sete de câștig, iar fluxul de escroci nu a reușit să profite de acest lucru.
Cele mai cunoscute și mai mari piramide, pe lângă MMM, au fost companiile Khoper-invest, Vlastilina, Chara-bank, Casa Rusă din Selenga, banca Tibet. Zeci de milioane de cetățeni au suferit din cauza activităților lor. Milioane de ruble au fost retrase din ele, care nu s-au întors niciodată în nicio sumă. Experiența anilor '90 cu piramidă puternică se prăbușește, litigiile și căutarea făptuitorilor din întreaga lume au redus creșterea unor astfel de scheme. Dar începând cu anii 2010, începe o nouă rundă în istoria piramidelor, care înflorește datorită internetului și invenției antreprenorilor.
MMM
În 1992, Mavrodi Sergey Panteleevici și fratele său și soția sa creează companii. MMM, care și-a vândut propriile acțiuni și bilete, a garantat venituri de până la 200% pe lună. Compania însăși a stabilit prețul acțiunilor, ele nu au fost permise în liberă circulație. Acționarii nu au primit niciun document financiar care să confirme faptul achiziției. Un acționar putea să vândă acțiunile companiei și să obțină profit. Esența principală a piramidelor financiare este atragerea de investitori, iar MMM a utilizat cu succes acest mecanism. În acea perioadă, populația era analfabetă din punct de vedere financiar și foarte de încredere, iar acest lucru îl juca Mavrodi. Timp de doi ani, compania a înflorit și s-a îmbogățit, unii investitori au reușit să obțină venituri și astfel au contribuit la popularitatea companiei. MMM s-a distins printr-o abordare creativă a publicității: mini-serie despre Lenya Golubkov și rudele sale au devenit un adevărat film motivant pentru oamenii obișnuiți, iar expresia: „Nu sunt un freeloader, sunt un partener” s-a deplasat către oameni. În 1994, MMM a solicitat evaziune fiscală, dar Mavrodi a negat afirmațiile. Toate acestea au provocat o panică în rândul investitorilor, începe un apel al acționarilor acționarilor pentru bani. În 1997, MMM a fost declarată falimentă, iar creatorul piramidei a fost acuzat de fraudă. În total, aproape 15 milioane de persoane au fost afectate de activitățile MMM, dar doar 10 mii au fost recunoscute oficial ca victime. Daunele sunt estimate la 3 miliarde de ruble.
Caracteristici noi
Apariția Internetului a dus la o nouă rundă de dezvoltare a tipului de afaceri piramidale. Motivul pentru care piramidele financiare de pe Internet au devenit atât de populare este capacitatea creatorilor de a-și menține anonimatul. Pe Web există multe instrumente pentru transferul de bani care sunt slab monitorizați de autoritățile de reglementare. Aceasta este ceea ce folosesc escrocii. Cea mai comună variantă a schemelor financiare pe Internet este hype. Aceste programe de investiții cu riscuri foarte mari oferă astăzi pe Internet să investească în anumite programe profitabile. Dar, de fapt, profitul este obținut prin atragerea din ce în ce mai mulți jucători noi. Organizatorii piramidelor de pe Internet asigură că nu există niciun risc în schemele lor, deoarece numărul potențialilor participanți este încă foarte mare. Dar acest argument nu funcționează, deoarece orice flux de știri poate provoca panică și prăbușirea piramidei. Tot în rețea, astăzi, puteți găsi modele tradiționale de piramide, ele sunt numite escrocherii (din cuvântul înșelăciune). O astfel de piramidă de investiții este concepută pentru credulitatea persoanelor care nu vor verifica nimic și nu vor transfera bani. Există modele care se deghizează în jocuri care asigură vânzarea unor atribute ale jocului. În fiecare zi, escrocii lansează toate noile proiecte în rețea și aproape întotdeauna rămân nepedepsite.
Cele mai cunoscute piramidele financiare de pe Internet
Cele mai cunoscute piramide de internet de astăzi sunt cele șapte portofele, jocurile NewPro și MoneyTrain, schimbul virtual de generație de stocuri organizat de infamul S. Mavrodi, sistemele de plată Perfect Money și Liberty Reserve, piramida de investiții WholeWorld și multe altele.
Afaceri de rețea și piramidele
Locuitorii înfricoșați astăzi nu doresc doar să investească undeva, așa că piramidele au început să fie conspirate de afacerea din rețea, care, deși nu este percepută foarte pozitiv, există încă un număr de oameni care sunt gata să investească în ea. Există multe similitudini între piramidele și rețelele, dar există și diferențe. Pentru a distinge o schemă frauduloasă de o afacere reală, ar trebui să înțelegeți care este diferența dintre ele. Afacerea MLM vinde întotdeauna un produs real. Poate fi de o calitate diferită, dar totuși găsește întotdeauna un cumpărător. Nu necesită prea multe taxe de intrare. Aceștia se pot oferi să cumpere un pachet de produse inițiale - atunci prețul său ar trebui să fie rezonabil și, de obicei, preferențial pentru începători. Compania de rețea are o adresă reală, arată documentele constitutive fără probleme, de obicei nu ascunde primele persoane. Venitul în activitatea MLM depinde de eforturile și activitatea vânzătorului în vânzări și nu doar de numărul de persoane implicate.
Reguli de precauție
Pentru a nu fi agățat de escroci, merită să vă amintiți precauții simple. Nu ar trebui să renunți la promisiunile de venituri garantate, în lumea modernă a finanțelor nu pot exista garanții. Când vă alăturați unui program de afiliere, trebuie să evaluați dimensiunea deducerilor „în sus”. În cadrul societăților comerciale, aceasta nu depășește 5%, dar dacă promit să deducă 10% sau mai mult, acest lucru ar trebui să alerteze. Oriunde transportați banii, trebuie să verificați cu atenție documentele constitutive, adresa și contactele companiei. Trebuie amintit că recenziile de pe Internet pot fi moderate și gestionate de către proprietarii piramidei, deci nu aveți încredere în orbește.
