Rata de refinanțare este unul dintre cele mai comune și eficiente instrumente cu care statul reglementează starea sectorului bancar. Dacă anterior, sistemul de refinanțare a fost conceput pentru a monitoriza circulația monetară, în lumea modernă se bazează tot mai mult pe asistența instituțiilor de credit. Și trebuie remarcat faptul că a fost implementat de mulți ani și destul de cu succes.
Deci, rata de refinanțare este procentul la care banca națională a unei țări emite un împrumut comercial în legătură cu prezența unor dificultăți financiare temporare recente. Astfel, guvernul asigură fiabilitatea instituțiilor de credit individuale și, în consecință, stabilitatea întregului sistem bancar. Până la urmă, după cum știți, prăbușirea unei mari bănci comerciale poate duce la căderea restului, ceea ce va duce inevitabil la o criză a economiei întregului stat și, eventual, la scară globală.
În practică, rata de refinanțare este stabilită de către banca națională anual și este aprobată în politica monetară dezvoltată de el împreună cu organele de stat. Desigur, nu orice organizație poate obține un astfel de împrumut, ci doar unul cu o reputație bună și un istoric de credit bun. Mai mult, dacă banca centrală are îndoieli cu privire la solvabilitatea unui potențial împrumutat, atunci ia o decizie finală pe baza raportului de audit al unei organizații terțe. După confirmarea bonității debitorului, un împrumut este emis pentru o anumită perioadă, după care o bancă comercială returnează suma luată, luând în considerare dobânda.
Rata de refinanțare este principala metodă de ajustare a volumului de bani în circulație. Conform legislației actuale care reglementează activitățile instituțiilor de credit, banca națională aprobă anual principalele aspecte ale politicii monetare, în special, furnizarea de bani este vizată, cu alte cuvinte, plafonul este stabilit. Dacă în procesul lucrărilor analitice s-a arătat că suma de bani în circulație depășește limita, atunci rata de refinanțare a Băncii Centrale crește. Acest lucru duce în mod natural la o creștere a costului împrumuturilor emise populației. Apoi, potențialii debitori trebuie să reducă semnificativ costurile din cauza lipsei de fonduri pentru a plăti împrumutul. În consecință, situația opusă apare dacă se constată o scădere vizibilă a ofertei de bani.
Rata de refinanțare este redusă, devine mai profitabilă pentru organizațiile de credit să împrumute fonduri de la banca națională, ceea ce înseamnă că dobânda la împrumuturile emise populației este semnificativ redusă.
Datorită sistemului de refinanțare, statul controlează rata de creștere a inflației, împiedicând dezvoltarea procesului de depreciere a banilor. La urma urmei, când rata de refinanțare este redusă la limita minimă, volumul ofertei de bani în circulație crește activ, ceea ce înseamnă că puterea de cumpărare crește. Evoluția necontrolată a acestui proces duce la deprecierea banilor și la reducerea ofertei de produse pe piață.
